Sie als Anleger stellen das Geld zur Verfügung und legen fest, welche Ziele Sie mit Ihrer Geldanlage verfolgen und wie viel Risiko Sie eingehen möchten. Ihr Geld und Ihre Wertpapiere gehören jederzeit ausschließlich Ihnen. Keine der beteiligten Firmen wird Eigentümer Ihres Vermögens. Dadurch ist jederzeit klar, wo Ihr Geld liegt und dass es Ihnen rechtlich zugeordnet bleibt.

Bei der persönlichen Betreuung unterstützen Sie Berater aus dem Umfeld der fps financial planning services GmbH. Sie helfen dabei, Ihre finanzielle Situation zu ordnen, Ziele zu strukturieren und relevante Informationen zusammenzuführen. Diese Beratung ist unabhängig und honorarbasiert. Die Berater treffen keine Anlageentscheidungen und haben keinen Zugriff auf Ihr Geld oder Ihr Depot.

Die eigentlichen Anlageentscheidungen übernimmt die Ginmon Vermögensverwaltung GmbH. Auf Basis Ihrer Angaben steuert Ginmon Ihr Portfolio automatisiert und passt es bei Bedarf an. Ginmon entscheidet also, wie investiert wird, hat aber keinen Zugriff auf Ihr Geld und verwahrt keine Wertpapiere. So wird professionell investiert, ohne dass Ihr Vermögen aus der Hand gegeben wird.

Die technische Umsetzung der Käufe und Verkäufe sowie die Verwahrung der Wertpapiere erfolgen über die Upvest Securities GmbH. Ihr Depot wird auf Ihren Namen geführt und die Wertpapiere gelten als sogenanntes Sondervermögen. Das bedeutet, dass Ihre Anlagen selbst im unwahrscheinlichen Fall einer Insolvenz geschützt bleiben und nicht in fremde Hände geraten.

Nicht investierte Gelder werden über spezielle Treuhandkonten bei der Deutschen Bank AG gehalten. Diese Konten sind strikt vom Vermögen der beteiligten Dienstleister getrennt und dienen ausschließlich dem Zahlungsverkehr. Sie sind kein Kunde der Deutschen Bank, profitieren aber von deren Stabilität und der gesetzlichen Einlagensicherung für Guthaben.

Alle Abläufe werden technisch über die apeiron Wealth Cloud von APEIRON organisiert. Diese Plattform verbindet Beratung, Vermögensverwaltung und Depot technisch miteinander und sorgt für eine reibungslose digitale Abwicklung. APEIRON verwaltet kein Geld, trifft keine Anlageentscheidungen und hat keinen Zugriff auf Ihr Vermögen, sondern stellt ausschließlich die technische Infrastruktur bereit.

Insgesamt ist das System bewusst so aufgebaut, dass keine einzelne Stelle allein über Ihr Geld verfügen kann. Beratung, Anlageentscheidung, Verwahrung und Technik sind klar voneinander getrennt. Diese Aufteilung schafft Transparenz, erhöht die Sicherheit und schützt Ihr Vermögen dauerhaft.

Alle beteiligten Dienstleister unterliegen einer klar geregelten staatlichen Beaufsichtigung. Die Ginmon Vermögensverwaltung GmbH ist als Vermögensverwalter von der Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin) zugelassen und wird laufend überwacht. Die Upvest Securities GmbH ist ebenfalls BaFin-reguliert und verfügt über eine Erlaubnis als Wertpapierinstitut nach dem Wertpapierinstitutsgesetz, einschließlich strenger Vorgaben zu Organisation, Risikomanagement und Kundenschutz. Die Deutsche Bank AG ist als Vollbank zugelassen, unterliegt zusätzlich zur BaFin der Aufsicht durch die Deutsche Bundesbank und erfüllt besonders hohe Eigenkapital- und Sicherheitsanforderungen.

Kundengelder und Wertpapiere sind regulatorisch getrennt vom Vermögen der Dienstleister zu halten und werden regelmäßig geprüft. Wertpapiere gelten als Sondervermögen und fallen im Insolvenzfall nicht in die Insolvenzmasse. Guthaben auf Treuhandkonten profitieren von der gesetzlichen Einlagensicherung bis 100.000 Euro pro Kunde. Zusätzlich besteht für bestimmte Fälle eine Anlegerentschädigung über die Entschädigungseinrichtung der Wertpapierhandelsunternehmen. Die technische Plattform APEIRON erbringt selbst keine Finanzdienstleistungen und unterliegt daher keiner Finanzaufsicht, ist aber vertraglich und datenschutzrechtlich eingebunden. Insgesamt sorgen Zulassung, laufende Aufsicht, Prüfungen und klare Rollentrennung dafür, dass das gesamte Modell transparent, kontrolliert und auf den Schutz der Anleger ausgerichtet ist.

Kosten der Vermögensverwaltung: Für die laufende Verwaltung des Portfolios erhebt die Ginmon Vermögensverwaltung GmbH eine regelmäßige Verwaltungsgebühr in Höhe von 0,20 % p.a. netto (0,24 % brutto). Diese deckt die Anlagestrategie, das Portfoliomanagement, automatische Umschichtungen sowie die Berichterstattung ab. Die Gebühr wird prozentual auf das verwaltete Vermögen berechnet und regelmäßig vom Verrechnungskonto belastet. Sie fällt unabhängig davon an, wie häufig Umschichtungen erfolgen.

Kosten der persönlichen Vermögensberatung: Für die obligatorische persönliche Betreuung fällt ein separates Honorar in Höhe von 0,55 % p.a. netto (0,66 % brutto) an. Dieses Honorar basiert auf einer eigenständigen Honorarvereinbarung und wird parallel zur Vermögensverwaltung erhoben. Es vergütet Beratung, Betreuung und Begleitung, nicht jedoch Anlageentscheidungen. Die Abrechnung erfolgt monatlich oder quartalsweise und ist an das Verwaltungsmandat gekoppelt.

Produktkosten auf Fondsebene (ETFs / Fonds): Zusätzlich zu den Dienstleistungskosten entstehen laufende Kosten innerhalb der eingesetzten ETFs und Fonds. Diese sogenannten Fondskosten werden direkt dem Fondsvermögen entnommen und nicht separat in Rechnung gestellt. Sie umfassen unter anderem Verwaltung, Indexabbildung und operative Kosten der Fondsgesellschaft. Die Höhe hängt von den konkret eingesetzten Produkten ab und ist marktüblich.

Kosten für Depotführung und Verwahrung: Die Depotführung und Verwahrung der Wertpapiere über die Upvest Securities GmbH sind in der Gesamtstruktur berücksichtigt und werden nicht separat als fixe Depotgebühr ausgewiesen. Transaktionskosten für Käufe und Verkäufe sind ebenfalls im Modell einkalkuliert und es wird überwiegend langfristig und regelbasiert investiert.

Bank- und Zahlungsverkehrskosten: Für die Verwahrung von Guthaben auf Treuhandsammelkonten bei der Deutschen Bank AG fallen für den Anleger keine gesonderten Bankgebühren an. Kosten für Zahlungsverkehr oder Kontoführung werden im Hintergrund zwischen den beteiligten Unternehmen abgewickelt und nicht direkt an den Kunden weitergegeben.

Technische Plattformkosten: Die Nutzung der apeiron Wealth Cloud verursacht für den Anleger keine separat ausgewiesenen Plattformgebühren. Die Kosten für die technische Infrastruktur sind Bestandteil der übergeordneten Dienstleistungsentgelte und werden nicht zusätzlich berechnet. APEIRON erhält kein Entgelt direkt vom Anleger für die Nutzung der Plattform.

Gesamtbetrachtung: Die Gesamtkosten setzen sich aus klar getrennten Bausteinen zusammen: Vermögensverwaltung, Beratung und laufenden Fondskosten. Es gibt keine Vertriebsprovisionen oder produktabhängigen Rückvergütungen. Dadurch sind alle Kosten transparent nachvollziehbar und der Anleger kann klar erkennen, welche Leistungen er in Anspruch nimmt und was diese kosten.

Wem gehört mein Geld und meine Wertpapiere?: Ihr Geld und Ihre Wertpapiere gehören jederzeit ausschließlich Ihnen. Sie werden weder Eigentum von Ginmon, Upvest, APEIRON noch der Deutschen Bank. Diese Unternehmen übernehmen jeweils klar definierte Aufgaben, haben aber kein Eigentumsrecht an Ihrem Vermögen.

Wer entscheidet, wie mein Geld angelegt wird? Die Anlageentscheidungen trifft die Ginmon Vermögensverwaltung GmbH. Ginmon verwaltet Ihr Portfolio auf Basis Ihrer Ziele und Ihrer Risikobereitschaft automatisiert und regelbasiert. Sie geben den Rahmen vor, Ginmon setzt ihn um.

Was macht mein persönlicher Berater konkret? Berater aus dem Umfeld der fps financial planning services GmbH unterstützen Sie bei der Strukturierung Ihrer finanziellen Situation und begleiten Sie persönlich. Sie beraten, erklären und ordnen, treffen jedoch keine Anlageentscheidungen und haben keinen Zugriff auf Ihr Geld oder Ihr Depot.

Wo liegen meine Wertpapiere? Ihre Wertpapiere liegen in einem Depot bei der Upvest Securities GmbH, das auf Ihren Namen geführt wird. Die Wertpapiere gelten als Sondervermögen. Das bedeutet, sie sind rechtlich von Upvest getrennt und auch im Insolvenzfall geschützt.

Wo liegt mein Geld, solange es nicht investiert ist? Nicht investierte Gelder werden auf Treuhandsammelkonten bei der Deutschen Bank AG gehalten. Diese Konten sind vom Vermögen von Upvest getrennt und dienen ausschließlich dem Zahlungsverkehr. Für Guthaben greift die gesetzliche Einlagensicherung.

Bin ich Kunde der Deutschen Bank? Nein. Sie haben keinen eigenen Vertrag und kein persönliches Konto bei der Deutschen Bank. Die Deutsche Bank stellt lediglich die Bankinfrastruktur im Hintergrund zur Verfügung, über die Kundengelder sicher verwahrt werden.

Welche Rolle spielt APEIRON? APEIRON stellt mit der apeiron Wealth Cloud die technische Plattform bereit. Über sie laufen Prozesse, Dokumente und die digitale Kommunikation. APEIRON verwaltet kein Geld, trifft keine Anlageentscheidungen und hat keinen Zugriff auf Ihr Vermögen.

Kann eine einzelne Firma über mein gesamtes Vermögen verfügen? Nein. Beratung, Anlageentscheidung, Depotführung, Geldverwahrung und Technik sind bewusst auf verschiedene Unternehmen verteilt. Keine einzelne Stelle kann allein über Ihr Geld oder Ihre Wertpapiere verfügen.

Was passiert, wenn einer der Beteiligten insolvent wird? Ihr Vermögen bleibt geschützt. Wertpapiere sind Sondervermögen und gehören Ihnen weiterhin. Kundengelder liegen getrennt auf Treuhandkonten. Ein Ausfall eines Dienstleisters berührt Ihr Eigentum nicht, sondern höchstens Abläufe oder den Zugang.

Warum ist das alles so aufgeteilt? Diese Trennung ist regulatorisch gewollt und dient Ihrem Schutz. Sie verhindert Interessenkonflikte, erhöht die Transparenz und sorgt dafür, dass Ihr Vermögen nicht von einer einzelnen Stelle abhängig ist.

Welche Kosten fallen insgesamt an? Die Gesamtkosten setzen sich aus mehreren Bausteinen zusammen. Für die Vermögensverwaltung erhebt die Ginmon Vermögensverwaltung GmbH eine laufende Verwaltungsgebühr. Zusätzlich können Kosten auf Fondsebene anfallen, da ETFs und Fonds eigene laufende Kosten haben. Falls Sie eine persönliche Beratung nutzen, wird diese separat über eine Honorarvereinbarung mit dem Vermögensmanager aus dem Umfeld der fps financial planning services GmbH abgerechnet. Alle Kosten werden transparent ausgewiesen.

Gibt es versteckte Gebühren oder Provisionen? Nein. Die Vermögensverwaltung und die Beratung erfolgen honorarbasiert. Es gibt keine Vertriebsprovisionen oder Rückvergütungen für Produktauswahl. Fondskosten fallen direkt im Fonds an und sind marktüblich. Diese Struktur soll Interessenkonflikte vermeiden und die Kosten für den Anleger nachvollziehbar machen.

Kann ich den Vertrag jederzeit kündigen? Ja. Der Vermögensverwaltungsvertrag mit Ginmon kann grundsätzlich gekündigt werden. Nach der Kündigung werden keine neuen Anlageentscheidungen mehr getroffen. Ihr Depot und Ihre Wertpapiere bleiben weiterhin bestehen und gehören Ihnen. Die Kündigungsfristen ergeben sich aus dem jeweiligen Vertrag.

Was passiert mit meinem Depot nach einer Kündigung? Nach der Kündigung der Vermögensverwaltung bleibt Ihr Depot bei Upvest Securities GmbH auf Ihren Namen bestehen. Sie können entscheiden, ob Sie die Wertpapiere halten, verkaufen oder zu einem anderen Anbieter übertragen möchten. Es gibt keinen Zwang zur sofortigen Auflösung.

Kann ich die persönliche Beratung separat beenden? Ja. Die Honorarvereinbarung mit dem Vermögensmanager ist rechtlich von der Vermögensverwaltung getrennt. Wenn Sie keine persönliche Betreuung mehr wünschen, kann diese unabhängig beendet werden. Die Vermögensverwaltung durch Ginmon und das Depot bei Upvest laufen davon unberührt weiter.

Wie aufwendig ist ein Anbieterwechsel? Ein Wechsel ist grundsätzlich möglich. Da das Depot auf Ihren Namen geführt wird, können Wertpapiere zu einer anderen Depotbank übertragen werden. Alternativ können Positionen verkauft und das Guthaben ausgezahlt werden. Der Prozess ist standardisiert, kann aber je nach Umfang einige Zeit in Anspruch nehmen.

Bin ich technisch oder organisatorisch „gefangen“? Nein. APEIRON stellt lediglich die technische Plattform bereit. Ein Wechsel der Vermögensverwaltung oder der Beratung ist möglich, ohne dass Ihr Eigentum am Vermögen berührt wird. Die Trennung der Rollen verhindert eine Abhängigkeit von einem einzelnen Anbieter.

Was passiert, wenn ich selbst nichts mehr aktiv tue? Solange der Vermögensverwaltungsvertrag besteht, wird Ihr Portfolio entsprechend der vereinbarten Strategie weiter verwaltet. Kündigen Sie alle Verträge, bleiben Depot und Vermögen dennoch bestehen. Ihr Geld verschwindet nicht und wird nicht automatisch aufgelöst.

Ist das Modell teurer als eine klassische Banklösung? Das Modell ist in der Regel transparenter als klassische Bankangebote, da Beratung, Verwaltung und Produktkosten klar getrennt ausgewiesen werden. Ob es günstiger oder teurer ist, hängt von der individuellen Nutzung, der Anlagesumme und dem Beratungsbedarf ab. Der Kunde kann bewusst entscheiden, welche Leistungen er in Anspruch nimmt.

Unsere Homepage bietet Ihnen die Möglichkeit, auf Eigeninitiative selbständig & kostengünstig Fonds zu erwerben. Unser Fondsshop bietet keine Anlageberatung für Sie. Er ist für Kunden konzipiert, die als Selbstentscheider eine eigene Investmententscheidung in die Tat umsetzen wollen. Die nachfolgenden Darstellungen enthalten keine persönliche Empfehlung zu Geschäften mit bestimmten Finanzinstrumenten. Eine Prüfung der persönlichen Umstände des Anlegers erfolgt nicht, ebenso wenig eine Prüfung, ob die jeweiligen Fonds für den Kunden geeignet sind. Beachten Sie: Die Angaben über die bisherige Wertentwicklung stellen keine Prognose für die Zukunft dar. Zukünftige Ergebnisse der Investmentanlage sind insbesondere von den Entwicklungen der Kapitalmärkte abhängig. Die Kurse an der Börse können steigen und fallen. Investmentfonds unterliegen dem Risiko sinkender Anteilspreise, da sich Kursrückgänge der im Fonds enthaltenen Wertpapiere im Anteilspreis widerspiegeln. Bei der Darstellung der Wertentwicklung sind eventuell anfallende Entgelte – z. B. für den Wertapierkauf und Verkauf – nicht berücksichtigt. Wie sich Kosten auswirken können erfahren Sie unter Details! Datenquelle: FWW Fondsdaten (https://www.fww.de/)

Keine Anlage ist ohne Risiko. Der Wert eines Investments kann während der Laufzeit einer Vielzahl von Marktrisiken, wie dem Zinsrisiko, dem Kursrisiko, dem Schwankungsrisiko, dem Währungsrisiko, dem Bonitätsrisiko anderer Marktteilnehmer usw. unterliegen. Aufgrund ungünstiger Entwicklungen dieser Faktoren kann das eingesetzte Kapital zuzüglich der entstandenen Kosten vollständig verloren sein. Bei der Investition in Investmentfonds ist das Totalverlustrisiko durch die breite Streuung sehr unwahrscheinlich. Selbst wenn einzelne Wertpapiere einen Totalverlust erleiden sollten, ist ein Gesamtverlust durch die breite Diversifikation unwahrscheinlich. Ein Investmentfonds ist ein Sondervermögen, das nach dem Grundsatz der Risikostreuung in verschiedenen Einzelanlagen (z.B.in Aktien, Anleihen, wertpapierähnlichen Anlagen oder Immobilien) investiert ist. Ein Depotinhaber kann mit dem Kauf von Investmentanteilen an der Wertentwicklung sowie den Erträgen des Fondsvermögens teilhaben und trägt anteilig das volle Risiko der durch den Anteilschein repräsentierten Anlagen. Bei Investmentfonds, die auch in auf fremde Währung lautende Wertpapiere investieren bzw. in Fremdwährung geführt werden, muss berücksichtigt werden, dass sich neben der normalen Kursentwicklung auch die Währungsentwicklung negativ im Anteilspreis niederschlagen kann und Länderrisiken auftreten können, auch wenn die Wertpapiere, in die der Investmentfonds investiert, an einer deutschen Börse gehandelt werden. Durch die Aufwertung des Euro (Abwertung der Auslandswährung) verlieren die ausländischen Vermögenspositionen – am Maßstab des Euro betrachtet – an Wert. Zum Kursrisiko ausländischer Wertpapiere kommt damit das Währungsrisiko hinzu. Die Währungsentwicklung kann einen Gewinn aufzehren und die erzielte Rendite so stark beeinträchtigen, dass eine Anlage in Euro oder in Vermögenspositionen der Eurozone unter Umständen vorteilhafter gewesen wäre. Die Angaben über die bisherige Wertentwicklung stellen keine Prognose für die Zukunft dar. Zukünftige Ergebnisse der Investmentanlage sind insbesondere von den Entwicklungen der Kapitalmärkte abhängig. Die Kurse an der Börse können steigen und fallen. Investmentfonds unterliegen dem Risiko sinkender Anteilspreise, da sich Kursrückgänge der im Fonds enthaltenen Wertpapiere im Anteilspreis widerspiegeln.

Die FFB ist eine spezialisierte deutsche Fondsbank, die sich allein auf Dienstleistungen rund um Anleger und ihre Vermögensziele konzentriert. Die FFB gehört zu Fidelity International, einer eigenständigen inhabergeführten Fondsgesellschaft. So ist auch in Zukunft eine möglichst große Unabhängigkeit gewährleistet. Aktuell sind rund 600.000 Kundendepots mit 22,3 Milliarden Euro betreutes Vermögen zu verzeichnen. Innerhalb des Netzwerks der fps financial planning services GmbH stellt die FFB die mit Abstand größte Depotbankverbindung für die Mandanten dar.