Frühe finanzielle Unabhängigkeit:
Wie Sie mit 50 Ihr Einkommen durch Kapitalerträge sichern
Wer träumt nicht davon, finanzielle Unabhängigkeit in seinen besten Jahren zu erreichen, das Arbeitsleben zu verlassen und sich voll und ganz den Dingen zu widmen, die Freude bereiten? Sie denken, das ist ein Wunschtraum? Tatsächlich ist es eine erreichbare Realität, wie uns der renommierte Vermögensverwalter Kai Heinrich erklärt. Hier erfahren Sie, wie Sie diesen Traum Wirklichkeit werden lassen können.
Stellen Sie sich vor, Sie sind gerade in Ihren 20ern, am Beginn Ihrer Karriere und möchten mit 50 bereits die Zügel der finanziellen Kontrolle komplett in der Hand halten. Dies bedeutet, nicht mehr zu arbeiten, sondern Ihr Einkommen ausschließlich aus Kapitalerträgen zu generieren. Wie Sie das erreichen können? Folgen Sie diesen Schritten.
Schritt 1: Bestimmen Sie Ihren Lebensunterhalt
Nehmen wir für unser Szenario an, dass Sie als Berufseinsteiger monatlich 3.000 Euro (oder 36.000 Euro pro Jahr) benötigen, gemäß den aktuellen Preisen. Zukünftige Lebenshaltungskosten hängen wesentlich davon ab, wie sich Ihr Lebensstil mit zunehmendem Alter verändert. Bedenken Sie dabei vor allem die Kosten für Gesundheitsvorsorge im Alter und luxuriöse Ausgaben – Sie wollen Ihr Leben schließlich voll auskosten und nicht nur überleben. Vergessen Sie nicht die Auswirkungen der Inflation. Bei einer angenommenen jährlichen Inflation von zwei Prozent steigt der Lebensunterhalt in 27 Jahren auf etwa 5.100 Euro pro Monat oder 61.000 Euro pro Jahr.
Schritt 2: Bestimmen Sie Ihr benötigtes Vermögen
Dieser Schritt erfordert, dass Sie Ihre eigene Lebensdauer schätzen, eine schwierige Aufgabe. Statistisch gesehen haben 20-jährige Männer eine Lebenserwartung von gut 80 Jahren, während Frauen sogar etwas älter werden. Angenommen, Sie werden 90 Jahre alt und hören mit 50 auf zu arbeiten, benötigen Sie Geld für weitere 40 Jahre.
Eine konservative und relativ stabile Anlagestrategie empfiehlt sich hier. Sie sollten realistisch eine Rendite von vier Prozent pro Jahr anstreben. Das bedeutet, wenn Sie mit 50 Jahren aufhören zu arbeiten und 40 Jahre lang monatlich 5.100 Euro entnehmen möchten, sollten Sie zu diesem Zeitpunkt ein Vermögen von etwa 1,25 Millionen Euro haben.
Schritt 3: Berechnen Sie Ihre Sparrate
Als Berufsanfänger haben Sie einen großen Vorteil: Sie sind jung und können eine reine Aktienstrategie verfolgen. Wir nehmen dafür eine durchschnittliche Rendite von acht Prozent an. Wer mit 22 Jahren anfängt, in Aktien zu investieren, müsste monatlich etwa 1.050 Euro sparen, um das benötigte Vermögen aufzubauen.
Sollten Sie erst mit 55 Jahren finanziell unabhängig sein wollen, müssten Sie monatlich rund 680 Euro sparen. Bereits etwa 200 Euro monatlich reichen aus, um mit 67 Jahren ein siebenstelliges Vermögen aufzubauen.
Klar ist: Je früher Sie anfangen, desto günstiger wird die finanzielle Unabhängigkeit. Eine kluge Strategie ist es, für die eigenen Kinder zu sparen und den Zinseszins so lange wie möglich zu nutzen. Wenn Sie ab der Geburt Ihres Kindes monatlich 250 Euro sparen und diese Sparrate bis zum 60. Lebensjahr aufrechterhalten, kann ein Vermögen von rund 4 Millionen Euro entstehen. Auf geht´s 😉
